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Saiba como fazer uma análise de crédito favorável para a sua empresa
Apresentamos os principais procedimentos para facilitar a sua compreensão sobre como realizar uma análise de crédito em seu negócio
A análise de crédito é essencial para a prosperidade de qualquer empresa.
Isso significa a coleta de dados daqueles que precisam contrair um empréstimo ou estão interessados em comprar itens a crédito.
Dependendo do resultado da análise, o montante do empréstimo, a taxa de juros e os planos de pagamento podem ser alterados.
As instituições financeiras e bancos tendem a utilizar esta ferramenta para conhecer melhor seus clientes antes de aprovar o crédito.
Ser cauteloso ao aprovar pedidos é fundamental para qualquer negócio para evitar perdas potenciais e minimizar o risco de não ser pago de volta o valor concedido.
Portanto, continue conosco para entender mais sobre a análise de crédito!
Para que serve a análise de crédito?
Quando se trata do campo financeiro, a inadimplência é uma preocupação constante nas organizações porque é um grande problema que requer a prevenção de riscos.
Quanto mais dinheiro é emprestado a um cliente, mais perigosa é a transação.
Portanto, uma análise de crédito que é meticulosamente conduzida é essencial para manter as finanças de uma empresa equilibradas e em funcionamento.
Ela é responsável por evitar casos potenciais de não pagamento, e por isso deve ser completa e segura para garantir que todos os aspectos verificáveis sejam tratados.
Além disso, é fundamental que a função de análise de crédito seja bem conhecida por todos os setores, pois as consequências positivas serão vistas em outros campos, como investimentos, projetos de expansão e novas propostas.
Não é possível determinar um nível fixo de pagamentos, a taxa de juros aplicável ou o período de pagamento de forma consistente.
Cada cliente tem seus próprios critérios individuais, como um histórico de empréstimos anteriores ou a parte de seus ganhos mensais alocada ao empréstimo.
Leia mais sobre o assunto no material abaixo:
Como é feita a análise de créditos?
A tecnologia tornou mais fácil e rápida a realização de análises de crédito.
Ao estar on-line, é possível verificar imediatamente os detalhes fornecidos pelo cliente.
Assim como a rapidez do feedback, os detalhes do cliente são registrados, o que significa que se a mesma pessoa precisar ser analisada novamente no futuro, não há necessidade de preencher as mesmas informações novamente.
Embora não haja um conjunto padrão de pontos para análise, as empresas geralmente se ater aos mesmos parâmetros.
As condições que são frequentemente solicitadas são:
- Informações básicas e condições financeiras: em primeiro momento, solicita-se dados referentes à renda, profissão, bem como idade, estado civil e CPF;
- Objetivo do empréstimo: visando saber a finalidade da solicitação de crédito;
- Valor do empréstimo: a fim de entender o valor que o cliente está solicitando para empréstimo;
- Relacionamento com o mercado: entende-se o histórico de relacionamento com outras instituições financeiras, assim como lojas, para avaliar se o cliente cumpre com o que assumiu;
- Análise de patrimônio: necessária para aqueles que desejam deixar o bem como garantia, visto que possibilita taxas de juros menores.
Em meio a esse processo relacionado à análise de crédito, contar com o apoio de profissionais que possuem o devido conhecimento pode ser fundamental.
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